当局はプライベートバンクが“汚いカネ”の動きにかかわっていないか、調査に一段と厳しい対応をとるようになっている。 マネー・ロンダリングの問題は大きな商業銀行にとっても、小さなプライベートバンクにとっても、基本的に変わりはない。

「確かにマネー・ロンダリングの問題は頭が痛い。 カネの動きにいつも気をつげていなければならない。
これはどの銀行にとっても同じだ。 われわれは顧客の秘密とわれわれ自身の名声の両方を護らなければならない」とあるプライベートバンクは言っている。
実際、プライベートバンクは顧客について良く知っている。 ほとんどの顧客は既存客の紹介によるものだからだ。
小さなプライベートバンクは、大きな金融機関よりもずっと“危なつかしい資金”の動きに警戒的である。 大手の銀行では、支店を変えてあちこち預けられる不審な資金を見抜くことはできそうもない。
それでもプライベートバンクでは顧客のカネの出所は、心配の種である。 小さな金融機関では新しい顧客には「どんな場合でも役員の紹介が必要」と規定しているところもある。
スイスの中央銀行では、特にロシアや東欧から流入してくる資金には、ことのほか警戒心を持っている。 中央銀行が恐れているのは、これらの国からの資金のほとんどが組織犯罪と密接に結びついているのではないかという疑いであり、銀行が重大問題を抱え込むのではないかと心配している。

極東でも同じように、プライベートバンカーは中国から流れ込んでくる資金の出所についても懸念を表明している。 マネー・ロンダリングに対する基本的な法的規制は、すでに明文化されている。
EUの“資金洗浄規制”も含めて、一連の法律や規制のもとに、銀行は自行の顧客をよく知ること、そして疑問のある取引についてはすべて当局に通知するよう要求されている。 例えば、イギリスではこのEU指令を法に取り入れ、新たな取締りに乗り出した。
この法によれば、それが誰であろうとマネー・ロンダリングにかかわっていることをビジネスを通じて知って、当局に通報しなかったという場合でも犯罪になる。 スイスはEUのメンバーではないので、EUの指令はスイスでは適用されないが、当然のことながら指令遵守は要求されている。
スイスでは、1992年にスイスの銀行間で取り決められた「マネー・ロンダリングに関する協定」により、以下の規制が敷かれた。 ・疑問のある場合は、資産の実質的な所有者の身分証明書を徴収すること。
・税金逃避や資金の移動を積極的に支援しないこと。 アメリカの財務省関係のある高官は、いまや、スイスのことはあまり心配していない。
気にしているのはルクセンプルグである。 ルクセンプルグはEUの一員で、EU規制でカバーされているのだが、金融関係者、弁護士、会計士など専門家は“守秘義務”を破れば禁固刑という法律を維持しているからだ。
EUのマネー・ロンダリング規制の導入により、ルクセンプルグは銀行に対しては疑わしい取引のみ、検察官に通告するように指示している。 しかし、疑わしい取引と言っても、その取引が特に麻薬資金の洗浄にかかわっていると見られる時だけで、他の犯罪、例えば脱税とみられるような場合は、そのまま「守秘義務」で手をつけられないでいる。
銀行は顧客のことについてよく知るべきだ、という基本的な指導については、徹底しているのだが、さらに、顧客やその取引の内容について正確にどこまで入っていくべきか、という点になるとはなはだ心許ない。 マネー・ロンダリングのスポットライトは、いまやセイシール(アフリカの東部、インド洋に浮かぶ保養地)のような遠く離れた国々にまでも広がっている。

セイシール国は、マネー・ロンダリングと闘う先進国により設立されたFATF（金融行動委員会とでも呼ぼうか）という国際組織から非難の的になっている。 なぜなら、この国の新しい法律によって、セィシール国に一定以上の投資をする者は誰でも、当局の追及から免除される“資格”を与えられるからである。
1989年にG7参加国によってパリに設立された上記「FATF」の目的は国際的なマネー・ロンダリングと闘うために、各国の作戦を調整しようとするものである。 FATFは設立以来、各国のバラバラな銀行法を調和させ、マネー・ロンダーが悪用する“抜け道”をふさぎ、国際的な法的措置の強化を支援することに注力して来た。
これらはかなり成功を収めたので、96年6月のFATFの年次総会で、いわゆる「40の勧告」の改定を行った。 これはマネー・ロンダリングを阻止するために、メンバー各国が取るべきアクションを明示したものである。
重要な改定の1つは、麻薬取引以外のマネー・ロンダリングについても法の適用を明示したことだが、一番肝要なことは、法の適用をノンバンクにも拡げたことだろう。 ノンバンクはキャッシュ・インセンティプ(現金主義)のビジネスで、両替商、カジノ、現金輸送業、手形売買業者、消費者金融業などである。
これらは銀行と同じように、一連の金融業務サービスを行っている。 ノンバンクは厳しい銀行規制の外側にいるので、マネー・ロンダーは彼らに接近しやすい。
この点から次のターゲットはノンバンクになる可能性は非常に高い。 「確かに不法な現金の預け入れは減少している。
マネー・ロンダリングPのパターンは間違いなく変化している。 銀行セクターを通したマネー・ロンダリングは今日ではますますリスクが大きく、コストも高くつくようになっている。
これはマネー・ロンダーが取る“手数料”が大幅に値上がりし、80年代6%だったものが、いまや20%にもなっているからだ」とFATFは言っている。 当然の成行きとして、カジノなどのノンバンクは徐々に法的な“強化対象”の的に絞られている。
カジノでは、銀行に行かねばできないことが何でもできる。 預金口座も開ける。
クレジットライン(貸出枠)を設けることも、為替や小切手を口座に入金することもできる。 そして、世界中どこの銀行へも電信送金ができるからだ。

しかも、カジノには、詳細な記録保存も義務づけられていない。 また小切手の換金業者や外国為替業者も、改めてチェックされねばならないノンバンクである。
FATFによれば、典型的なマネー・ロンダリングの手口はこんな具合だ。 麻薬取引の売人は仲間である小切手換金業者へ麻薬を売った代金、例えば2万ドルの現金を持って行く。
換金業者が巨額の現金を手持ちしたり日常の仕事として銀行に足を運ぶのも不自然ではないし、売人の“汚れたカネ”を法的に問題ない本来のビジネス資金に混ぜるのは簡単なことだ。 これがマネー・ロンダーにとってノンバンクの魅力なのだ。
麻薬の売人はこの2万ドルと引換えに万6000ドルの為替を手に入れる。 この為替も仲間の小切手換金業者が日常取扱っているものだ。
小切手換金業者は、差額の4000ドルは将来起こるかもしれない“トラブル”に備えてとっておく。 麻薬の売人は、こうして受取った為替をどこかオフショアの金融センターの自分の口座に電信で送る。

残念ながら、オフショア・センターはまだ電信為替のディスクロージャーについてFATFの“勧告”を受け入れていない。


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